克里夫妇两年前曾给他们的一对双胞胎儿女各自设立了3000法郎的“独立账户”，时下儿子的账户上仅剩下1800法郎，女儿的账户上却还有2500法郎。克里夫妇并没有据此简单地批评儿子、表扬女儿，而是对他俩的消费情况作了具体的分析：儿子尽管在两次消费中有“超前”之嫌，但多数消费合情合理，他享受到了理应享受的生活乐趣；相反，女儿近来总是“勒紧腰带过日子”，连必须的学习用品也舍不得买，更不用说娱乐享受了，因而从总体来说她的生活质量远不如她的弟弟。夫妇俩对儿女作了针对性极强的指导，让两个孩子明白：要学会作金钱的主人，而不是金钱的奴隶。这是克里夫妇正在进行的“家庭理财课程”。

事实上，法国孩子的“家庭理财课程”早在三四岁就开始了。那时的孩子刚刚有“数”的概念并初步知晓加减法，已经懂得区分不同金额的钱币，明白了金钱与购买之间的“有机关系”，幼童们第一次得到的零用钱可能仅为1~5欧元，从拿到这笔“小钱”开始，法国的父母就会鼓励他们正当、合理地进行消费。当然，在消费之前免不了给他们出点主意。

美国家长：循序渐进教理财

美国父母教孩子理财有一套循序渐进的规则：

孩子3岁，父母用寓教于乐的方式，告诉他们金钱的重要作用，但来之不易。

4岁，让孩子知道钱的面额，并让他们知道，钱虽然有用，但不能自己想要什么就要什么，必须有所取舍。

5岁，让小孩知道哪种面额的钱，可买到哪种东西，以及钱打哪儿来。

6岁，让孩子进一步认识金融货币，并学习简单找零，常点数目很多零钱，明白在处理财务时会遇到许多困难。

7岁，帮孩子认识标价，以及找打折扣品。

8岁，让孩子了解他们可做额外的工作来赚钱。

如让孩子在家门口放一个茶水摊，路过的大人一般乐于惠顾，他们并不是为了饮用，而是为了鼓励他们的劳动。同时8岁的也该学着存钱，他们可拥有一个储蓄户了，家长可以带他们去银行，开一个监护账户，要他们知道银行的所在。如此，他们可以定期去存钱，而且保管这个存折。

9岁，让孩子简单地制订一周的花钱计划，并与逛街时学着货比三家。

10岁，在小孩子每花大笔钱前，让他们从存小钱起积少成多。

11岁时，他们基本上通晓买家与卖家的关系，认识电视广告的事实，可试着在银行定存。

12岁的孩子已有能力管理自己的零用钱，这时要教导他们做预算，有计划的花钱。如孩子要买一个芭比娃娃，先得帮助他做预算，每周存钱，直到足够买一个芭比娃娃为止。让他们意识到为得到某些而储蓄是很重要的，并知道如何使用和储蓄。如果他们在周末的下午发觉已没有钱用，不妨就让他在下一周内身无分文，如此，他就会懂得责任和结果，而知道用钱应该谨慎。杨洋

儿童理财教育刻不容缓

     我们看到，有些人成年之后，能妥善处理和钱的关系，知道怎么挣钱，怎么花钱，怎么借钱，也知道要控制合理的负债比例。可有些人成年之后，且不要说突然给他(她)中个百万元大奖该如何是好如何分配，甚至稍微赚得多一点了之后，就茫然不知所措，不是一味挥霍就是一味节约。

同龄的年轻人之所以会产生如此的差异，就是因为在他们从小成长的过程中，父母没有能够给予他们接触前、自主支配钱的机会和经验。

大部分父母觉得孩子只要学习好，其他事情都可以商量甚至放纵，其中包括孩子的一切花费，全由父亲或母亲代为处理，或是孩子要多少钱就给多少钱没有一点使用上的指导。如此一来，孩子对于钱的多少根本没有概念，进入社会初期还是如此；或者因为大手大脚惯了，对于挣钱的辛苦无法理解，进而可能因此影响自己的择业观和人生观。

前阵子英国有个新闻，说英国包括抵押、个人贷款和信用卡消费等在内的个人债务总额每４分钟就增加100万英镑（约合1300万人民币）。每７分钟就有一个英国人因债务缠身，无法解脱而破产，已经有200万多人负债严重，处于终生还债状态。英国媒体在检讨此事时说：“越来越多的成年人陷入经济困境，这更提醒我们，儿童时期的理财教育非常重要。”

美国父母希望孩子早早就懂得自立、勤奋与金钱的关系，把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”。美国每年大约有300万中小学生在外打工，他们有一句口头禅：“要花钱打工去！”

日本人教育孩子也有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。” 许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。

所以，我们的家长朋友也不要羞于和孩子谈“钱”。孩子走上社会以后，独立成家以后，必然要和“钱”打交道。

孩子们的学校教育和课本中，没有“理财”这一课，家长们就该为孩子补上这一课，从小培养孩子的财商。